長照醫療險 早買較便宜
記者吳曼筠／台北報導/經濟日報
少子化世代來臨，不但已發展國家中如日本等，人口老化的問題嚴重，台灣也陷入同樣的困境中。為避免下一代面臨低薪、高物價的生活時，還要負擔家中長輩老邁後的醫療費用，長期照護醫療險成為目前最受重視的保險商品之一，政策全力支持推廣，包括三商美邦等力推的業者表示，這項商品的特色是，「愈年輕買愈便宜」，投保者要有長期規劃的概念。
老、病是人生必經路程，目前此商品，都要透過專科醫師評估，例如達到六項生理功能障礙其中三項、或認知功能其中兩項的保戶，就可以獲賠一筆長期照顧的一次保險金。

有些保單還規劃，之後若狀況未得到改善，每半年還可以收到長期照顧分期保險金，最高上限可達10年以上等。

三商美邦人壽說明，分批發放分期保險金是此類商品的一大特色，用意是，為了能給被保險人更穩定的照護，一旦狀況好轉，也會停止發放分期保險金。

但需要注意的是，長期照顧醫療險屬於保本險，若被保人完全沒有動用到保險金，則保險公司最後將依照總繳保費的一定倍數，例如1.05倍返還；若被保人所動用的保險金金額，超過繳納保險費的1.05倍時，則不再另外返還金額予被保人或受益人。

比較目前市面上的商品，這項保險的繳費年期，分為10、15、20年等，若被保險人處於長期照顧狀態，則當期的保險費用可豁免，一直到長期照顧狀態結束。但保險業者也強調，長期照顧狀態具有可逆性，只要被保險人狀態好轉，則須再恢復繳費。